八王子で、創業54年誇り高い社員職人が、精一杯腕を発揮して、お客様から感謝され、一生お付き合いすることが、私の恩返しです。

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マイナス金利の家づくりへの影響

投稿日:2016年03月11日 作成者:


こんにちは!
八王子市で創業55年、自然素材の家づくりNo.1工務店
を目指す、大久保工務店 代表の大久保篤です。

2月から始まった日銀のマイナス金利政策は、
家づくりにどのような影響があるのでしょうか?

大久保工務店の本業は家を作ることです。
金融の専門家ではありません。

しかし、
家づくりの前に大久保工務店では資金計画を
大切にしています。

家を建てる時に、ほとんどの人が住宅ローンを利用しています。

家を建てたはいいけど、その後の生活が、住宅ローンの返済で家計が苦しい
というようなことがあってはならないと考えているからです。

物知り顔で金融政策を語るつもりはありませんが、
マイナス金利の目的は、銀行は日銀ばかりにお金を預け入れて
利息で稼ぐことをせずに、企業などへの積極的な貸出しを促して
景気を刺激することだと思います。

銀行にとって大事な収益源の一つなので、
住宅ローンもマイナス金利の効果が出だしています。

ここ数年、住宅ローン金利は各金融機関の競争により、底だと言われてきました。

しかし、2月と3月のメガバンクの金利を見ると、
A銀行の場合
当初10年固定金利(最優遇):1.05%(2月)
→0.80%(3月)▲0.25%ダウン

35年全期間固定金利:1.85%(2月)
→1.65%(3月)▲0.3%ダウン
です。

因みに全期間変動タイプの金利は2月と3月で変わっていません。

また、ネット銀行であれば、さらに低い金利もあります。

窓口になる金融機関や、自己資金の割合によって金利のタイプが何種類かありますが、
全期間固定のフラット35の動向も確認してみます。

今回は自己資金10%以下、手数料定率型の動向をみてみますね。
A銀行を窓口とした場合
1.92%(2月)→1.69%(3月)▲0.23ダウン
やはり、フラット35も下がっています。

ここで、
注目したいのは35年全期間固定とフラット35の金利です。

というのは、同じ35年固定でも
銀行の金利1.65%、
フラット35は1.69%
で銀行の金利の方が少しだけやすいですね。

これまで長い間、全期間固定金利はフラット35の方が安い傾向にありましたが、
3月で逆転しました。

ここで、忘れてはならないのがフラット35Sの存在です。
耐震性などのグレードを上げた家を建てると金利の優遇が受けられるのがフラット35Sです。

普通のフラット35にSがつくと1.69%から▲0.3%され、
当初10年間の金利は1.39%となります。

ただし、金利以外に必要な費用があり、
実はそれぞれに違いがあります。

それらを表にしてまとめてみました。

3-11マイナス金利1

銀行ローンでは、かかるお金もあれば、フラット35では、かからないお金もあったり、
その逆もありますね。

これらの諸費用も含めて、どちらを選択したらいいのか
試算してみました。

前提条件として、
借入金額:4,000万円
期間:35年
で試算してみたのが、下の表です。

3-11マイナス金利3

単純に返済総額を比べると、フラット35Sに軍配が上がりますが、
諸費用を含めて考えると総額が約160万円分、
銀行ローン側に逆転することとなります。

また、毎月の返済額は、
銀行-約12.5万円、フラット当初10年間12万円ですが、

フラットには年1回、団体信用生命保険料の支払いがあります。
1年目14.3万円・・・10年目11.3万円・・・、それ以降も返済に応じて、
徐々に保険料は下がっていきます。

団体信用生命保険料も含めた、支払額を年単位で考えると、
銀行ローンの方が数万円支出が減ることとなるわけです。

マイナス金利政策が実行されて、
住宅ローン金利の動向が流動的な状況の今、
このようにシュミレーションしてみることは、有効です。

また、金利変動型なのか、固定型を選ぶのかなど、色々と迷うこともあるでしょうし、
資金計画は個人のライフスタイルによって、
合うタイプがそれぞれ違います。

家づくりのことだけでなく、資金計画に詳しい工務店は意外といます。

資金計画を含めて、本来楽しむべき、
自然素材のこと、間取りのこと、などを
工務店に相談してみるのも、おススメです。

大久保工務店は、自然素材を取り入れた、
気持ちのいい家づくりが大好きな地域密着の工務店です。

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自然素材の家と地域性、東京、八王子では?

投稿日:2016年02月27日 作成者:


こんにちは!
八王子市で創業55年、自然素材の家づくりNo.1工務店
を目指す、大久保工務店 代表の大久保篤です。

最近、八王子の工務店である大久保工務店に家づくりの相談に
来られる方は、自然素材を使うことを前提にしている方が多いです。

自然素材というと、連想する言葉はエコ、ロハス、
古民家、田舎などなど浮かびますね。

自然素材の家、八王子
実際に昨年から相談に来られている方は、
田舎にいるおばあ様の古民家の雰囲気を気に入ったのが、
自然素材の家に興味をもったキッカケだそうです。

田舎でなくても自然素材の家を味わいたい!
という気持ちが生まれたそうです。
(八王子は東京の片田舎といった感じですが…)

しかし、自然素材の人気が高まったことについて
私にはその理由が以前から明確には
分からないでいました。

確かに、家づくりのプロとしては、無垢材の温もりや珪藻土などの
塗り壁材の調湿性能がいいと思ってお客様にお勧めしています。

でも、
自然素材が良いと思う気持ちは性能や理屈ではない。
ということに、お客様とお話しているうちに感じるようになりました。

冒頭で触れたお客様のように、自然素材の家がいいと
思ったきっかけは、湿度の吸放出性能や体感温度などの
数値データを理解していいと感じたのではなく、

なんとなく雰囲気が良いとか、落ち着く、
なんとなく温かみを感じていいと思う方がほとんどです。

理屈で良いと思うのではなく、なんとなく良い
なわけです。

さらに、
なんとなく良いが継続すると他にも良いことがある!
それを最後に説明します。

自然素材がなんとなく良いといっても、今迄はビニールクロスや
合板フローリングなどの新建材に囲まれた環境で生活していた方が
ほとんどだと思います。

住み始めた時は、ピカピカ、テカテカで喜んでいても、
合板フローリングについた傷が増えた、表面が剥げた、
ビニールクロスが汚れてくすんだ色になってきた、

そんな感じの劣化が進むと、自分の住まいへの思いはどうでしょうか?
知らず知らずのうちに愛着心が薄れてくると思います。

一方で、
自然素材は初めからピカピカでも
テカテカでもありません。

無垢の木の表情や塗り壁のマッドな雰囲気を特徴としているからです。

ただ、そのような自然素材の質感は古くなっても劣化しちゃったなあ~
という印象を受けない人が多いはずです。

無垢フローリングの色が飴色に変化したり、傷がついても味わい
と捉えることができるのです。

このような現象は劣化とは違い、
経年美化や古美る(ふるびる)という言葉で表現できます。

私が言いたいことは、
古民家とまでいかないかもしれませんが、自分の家に対して、
なんとなく味わいを感じられれば、
愛着を失うどころか、愛着心が長年に渡って
増していくということです。

それが自然素材の家に住むことの醍醐味だと思っています。

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注文住宅には性能数値と感性が必要

投稿日:2016年01月08日 作成者:


こんにちは!
八王子市で創業55年、自然素材の家づくりNo.1工務店を目指す、
大久保工務店 代表の大久保篤です。

いい家を建てるには二つの見方が必要だと
考えています。

注文住宅、性能数値と感性
どういうことかと言うと、
感性で見ることと、
数値で見ることが必要ということです。

まず、感性のお話からします。
昔は腕の良い大工さんに家の建築を頼むとか、
あの大工さんは腕が良いとか悪いという言葉が、
よく聞かれました。

これも実は、感性が言わせている言葉だと思います。
仕上がりが綺麗だとか、細かいところまで丁寧な仕事を
してくれるという見方もあるかもしれませんが、

それには明確な基準がなく個人の感覚によって
評価が分かれる部分です。

昔はそんな評価の仕方が評判につながって、注文住宅
の依頼先を決める時の判断基準になったのだと思います。

現在はそんな評判も近所から、なかなか聞こえてこないし、
逆に情報を得る手段がネット等いろいろとあるので、
依頼先を決めるには迷うことが多いと思います。

ネットなどで得た情報から気になる工務店を見つけた次は、
実際に会ってみて人を見ることがお勧めです。

営業マンや工務店の担当者が親身に相談に乗ってくるのか、
その会社、人が自分と相性が合うのかを
感性で判断するのです。

資金計画やプラン、床材や壁材の選択などを相談して
決めていく相手は、相性がいい人、会社がいいはずです。

家のデザインであったり、間取りや床や壁に
どんな風合いの自然素材を使うのかといったことを決めていくのは、
個人の感性によって決まる部分です。

それらの作業は注文住宅ならではの醍醐味であり、
ワクワク感がある部分です。

そんな楽しいことを一緒に決める相手は、
感性が合う相手としたいですね。

次に数値の部分です。
これは、耐震性や省エネ性などの性能を数値で確認する
ということです。

性能はデザインや色柄と違い、目に見えないところなので、
感性が通用しない部分ですね。

いくら言葉で「暖かい家です。」「地震に強い家です。」
と言っても、実際に家が完成して住んでみないと、
本当に暖かいのかわかりません。

ましてや、地震に強いかなんて地震が起こってみないと
わからないのです。

ですから、
建てる前にその性能を数値で確認できれば、
より安心ですね。

耐震性であれば、構造計算を実施して設計されるのか、
省エネ性も、どの位の断熱性能がある家なのかを
計算により数値で示すことができます。

省エネ性能や、耐震性能は、等級により
家ごとに格付けすることが可能です。

そして、省エネ性は国が定めた数値をクリアした家でないと、
2020年からは建てられない法律ができました。

注文住宅の性能を数値で確認することは、
技術的なことなので、なんだか難しそうなことに感じてしまうかもしれません。

しかし、
感性で相性が良いと感じた人に説明してもらえれば、
苦痛を感じずに理解できると思うのです。

だから、注文住宅を建てる時に感性と数値は言葉としては
相反する印象ですが、両方の視点で計画することが求められると考えています。

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注文住宅、土地を探して建てる時の注意点

投稿日:2015年11月19日 作成者:


こんにちは!
八王子市で創業55年、自然素材の家づくりNo.1工務店
を目指す、大久保工務店 代表の大久保篤です。

建物が先か土地が先か?

建物が先か、土地が先か?
当然のことですが、注文住宅を建てるには、
土地がなければ建てることができませんね。

しかし、ここで言うどちらが先かということは、
どちらを先に考えるかということです。特に注意点は、
予算についての順番をどう考えるべきかということ
です。

駅や学校に近く、近隣に商業施設などがある利便性の
高い土地は人気があり、地価も高いはずです。
また、広い敷地の土地も当然、それなりの予算が必要
となりますね。

注文住宅を建てようとする人は、土地へのこだわり
とは別に、家へのこだわりを持っている人が多いと
思います。

どんな大きさ、間取り、仕様でもいいという場合は
別ですが、少しでも家にこだわりがある場合は、

先に土地を決めてしまい、後から建物のことを
考えることはおススメできません。

家の予算を先に決める、
もしくは家と土地の予算を同時並行で
検討することをお薦めします。

土地の購入を先に決めて、後で家を建てることを
考えるという流れだと、冒険と言わざるを得ないから
です。

良い土地が見つかったからといって土地と建物の
資金配分を決めずに、すぐに土地の購入を決めて
しまうと、

後になって、家に回す予算が足りない
ことに気づくことがあります。

希望の間取りや自然素材などの仕様を
諦めなくてはならないといったケースを目にしてきました。

注文住宅は、どんな生活をしたいのかを描いて
予算と相談しながら実現していくものです。

間取りの希望や、床には無垢材、壁には珪藻土といった
自然素材を使いたいという希望が、それぞれにあると思います。

予算以上の土地を買ってしまうと、そんな希望を
叶えられずに、家への満足感が足りない場合が
出てきてしまうことがあるのです。

また、
注文住宅を建てるには、土地それぞれに
制約がつきものです。

制約というのは、主に建築基準法や条例のことです。
例えば、擁壁を作らなければ家を建てる許可が下りない
とか、斜線規制で総2階の家を建てられない…などの
制約が土地ごとにあります。

そういった制約を知り理解しながら、土地探しをしたいものです。
同じ面積の土地でも、それぞれに特徴があるはずで、
付随した予算が必要な土地と必要でない土地があるのです。

ですので、土地を選ぶ際には、できれば工務店など、
建築のプロの視点から、注意点のアドバイスを受ける
ことができれば、心強いと思います。

結論として、
家づくりで成功するには、肝は資金計画
となると考えています。

土地探しの段階から、工務店などの専門家に
注文住宅の仕様のことは当然として、
ファイナンシャルプラン、資金の割り振り方、
住宅ローンのことなどを相談しながら進めていくこと
をお薦めします。

大久保工務店は、自然素材を取り入れた、
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工務店と住宅メーカーの保証

投稿日:2015年09月01日 作成者:


こんにちは!
八王子市で創業55年、自然素材の家づくりNo.1工務店を目指す
大久保工務店 代表の大久保篤です。

新築住宅の保証制度は建築会社によって様々です。IMGP0788

特に外壁塗装の小さなクラックやクロスの剥がれなど、仕上げと呼ばれる
表面部分については、保証対象となる不具合程度や保証期間が会社
により違います。

しかし、
住宅メーカーでも、小さな工務店でも、
保証内容と期間が共通する部分があります。

共通する保証内容と期間を簡単に書くと、
1つは基礎や柱、土台、梁などの構造体が傾くなどの不具合が出た時の補償
2つ目は屋根や窓、外壁などから雨漏りなどの不具合が出た時の補償
を10年間、家を建てた会社が保証することです。

実はこれらの保証内容は、以前から品確法という法律で決められていました。

でも、
10年の間に建てた会社が倒産や廃業したら、
誰が保証してくれるの?

という疑問が浮かびます。

実際に、姉歯事件ということがありました。
構造耐力が不足したマンションの存在が発覚しましたが、保証して貰おうと思っ
ても、建築した業者や販売した業者は倒産してなくなってしまった事件です。

そこで、現在では法律が強化され、以下のどちらかの方法で建築会社は
資力確保が義務づけられています。

1.建築会社が保険会社に1棟につき数万円の保険料を支払い、
住宅瑕疵担保保険という保険に加入するする。保険金額は家1棟につき
2000万円以上です。

2.法務局等に供託金を納める。供託金はその建築会社の供給戸数によるので、
数億円となる場合もあります。

町の工務店の場合は、1のケースがほとんどだと思いますが、いずれにせよ
このことによって、万が一のことがあっても補修費用が10年間は保証される
こととなります。

では、
10年を過ぎた以降の保証はどうなるのか
というと、基本的に自己責任となります。

そして、ここからが保証制度の違いが住宅メーカーと多くの工務店によって
出てくることになります。

住宅メーカーは11年目以降も保証を延長する独自の制度があります。
最大60年保証なんてものもあるようです。

さすがに大手です。これが安心感、ブランド力と言う物かもしれませんね。

正直、小さな工務店が60年保証しますと言っても、なかなか信用されないと思います。

ただし、住宅メーカーで保証を延長するには、どの会社
でも条件を設けています。

10年、15年、20年・・・
と節目でメンテナンス工事をその住宅メーカーで実施することが条件となります。

このメンテナンス工事費が、工務店相場と比較するとお高いと言われています。
場合によっては数百万円ということもあるそうです。

他社にそのメンテナンス工事を任せた時点で保証はなくなってしまうことになります。

新築着工戸数が年々減少しているのでリフォーム市場を狙った、顧客の囲い込み
戦略と言えるかもしれませんね。

はたして、
それだけ長い保証が必要なのかという疑問もあります。
確かに、高額でもメンテナンス工事もお任せで、長期間保証されれば安心という
感覚はあります。

ただ、
家だけでなく愛着ある物を人にお任せで良い訳がありません。

物は何も手を加えずに、そのまま永久に保つことはできません。

歴史的といわれる建物が長くその姿を保っているのは、所有している人や
その地域の人達の愛着心によるところが大だと思います。

屋根の葺き替えや外壁の再塗装などのメンテナンス、人任せにするのもいいですが、
愛着があれば自分で気づいて、信頼できるプロに相談する姿勢も必要と思います。

大久保工務店は、自然素材を取り入れた、
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